Nowa ustawa anty-lichwiarska 2019 – co zmieni na rynku pożyczek?

przełomowa ustawa antylichwiarska

Nowa ustawa anty-lichwiarska 2019 – co zmieni na rynku pożyczek?


Ostatnia nowelizacja ustawy antylichwiarskiej została opublikowana w 2016 roku. Od tego czasu, z perspektywy pożyczkobiorców wiele zmieniło się na plus. Bandyckie pożyczki z RRSO powyżej 1000% zostały skutecznie ukrócone, choć nie całkiem. W prawie wciąż obecne są pewne luki bez skrupułów wykorzystywane przez nieuczciwe firmy pożyczkowe. Czy nowa ustawa antylichwiarska, która ma wejść w życie jeszcze w pierwszej połowie 2019 roku wprowadzi istotne zmiany?

Niestety, na rynku wciąż nie brakuje firm, które starają się wykorzystać niewiedzę i ufność klientów. Mimo, że maksymalne koszty pożyczek zostały mocno ograniczone, firmy wciąż mają pewne pole manewru np. przy przedłużaniu terminuspłaty. Nowy projekt Ministerstwa Sprawiedliwości chce ukrócić zdzierstwo, zwiększyć bezpieczeństwo przy zakupach na raty, a także zapobiegać dramatycznym historiom, w którym oszukany pożyczkobiorca traci cały majątek swojego życia. Nowa ustawa anty-lichwiarska przewiduje również surowsze kary dla nieuczciwych pożyczkodawców.

Bezpieczniejsze zakupy na raty

Duże możliwości do naciągania klientów dawało nieuregulowane prawo z zakupami na raty. W wielu przypadkach można było dowolnie ustalać dodatkowe opłaty, które oznaczały ogromne straty dla klienta. Nowa ustawa anty-lichwiarska wprowadzi górny limit. Zakup na raty podjęty na okres 12 miesięcy lub dłuższy nie będzie mógł wiązać się z dodatkowymi kosztami wyższymi niż 45% w skali roku. Natomiast w przypadku zakupu na raty na okres równy lub krótszy niż 6 miesięcy, górny limit kosztów wyniesie 32,5%. Chodzi oczywiście od koszty pozaodsetkowe. Maksymalne oprocentowanie zakupów na raty pozostanie na niezmienionym poziomie 10%.

Niższe limity opłat pozaodsetkowych przy chwilówkach

Prawdziwy przełom szykuje się na rynku chwilówek. Aktualne prawo zakłada, że łączny koszt podjęcia pożyczki nie może przekroczyć 100% jej wartości w skali roku. Limit ten zostanie bardzo wyraźnie zmniejszony. Obecnie, firmy pożyczkowe będą mogły naliczyć maksymalnie 45% kosztów pozaodsetkowych w skali roku. To jednak nie wszystko! Jeżeli klient zdecyduje się na chwilówkę z terminem spłaty w ciągu 30 dni kalendarzowych, górny limit kosztów nie może być wyższy niż 22%. Podobnie jak w przypadku zakupów na raty, górna granica oprocentowania nominalnego to 10%.

Podobne zmiany wejdą w życie w przypadku pożyczek długoterminowych oraz kredytów (górna granica pożyczki konsumenckiej wynosi 255,550 PLN). Limit kosztów pozaodsetkowych zostanie zmniejszony do 45%. Natomiast pożyczka udzielona na podstawie umowy cywilno-prawnej limit nie będzie mógł być wyższy niż 25% pożyczonej kwoty w skali roku.

Bardziej uczciwe zabezpieczenie pożyczek

Ministerstwo Sprawiedliwości chce również zapobiegać dramatom ludzi, którzy utracili swoje domy lub mieszkania na skutek nieuczciwych warunków pożyczki lub kredytu. Planowane zmiany w ustawie antylichwiarskiej zakładają, ze zabezpieczenie pożyczki nie będzie mogło być wyższe niż kwota pożyczki powiększona o 45%. Umowa pożyczkowa nie może również dopuszczać przeniesienia praw własności do nieruchomości w postaci zabezpieczenia. Zmiany pojawią się również przy egzekucjach komorniczych. Postępowanie komornicze nie będzie mogło zostać wdrożone gdy łączna wartość zadłużenia nie przekracza 5% wartości domu lub mieszkania.

Surowe kary dla nieuczciwych pożyczkodawców

Od wielu lat eksperci dostrzegali problem bezkarności lichwiarzy, którzy bez skrupułów wykorzystywali luki prawne by pozbawiać ludzie majątków. Teraz, naginanie przepisów i nieuczciwe praktyki będą surowiej karane. Mimo to, ten pomysł wzbudza największe kontrowersje. Ustawa przewiduje karę pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat dla każdego pożyczkodawcy, który żąda spłaty opłat dwukrotnie wyższych niż maksymalne.

Według ekspertów, kara powinna dotyczyć wszystkich pożyczkodawców, którzy dopuścili się złamania założeniem ustawy anty-lichwiarskiej. Na pewno jest to krok w dobrą stronę, ale zakładane kary oraz zwiększenie limitów im podlegających wydają się nieco zbyt łagodne. W Niemczech, za praktyki lichwiarskie można trafić do więzienia nawet na 10 lat.

Brak komentarzy

Niestety, formularz komentarzy jest w tej chwili zamknięty.

Chcesz, żebyśmy zadzwonili do Ciebie w ciągu 15 minut?

Podaj swój numer telefonu: